Takenos lo admite. ¿Cuándo vas a ver a quién le pagas?

La respuesta

El 5 de octubre, tía M paga Bs 2.900 a un QR que le llega desde el WhatsApp hackeado de tía C. Su banco imprime TAKENOS en el comprobante. El nombre de quien cobra no aparece.

Ocho días después, Takenos responde. El 13 de octubre me escribe una persona del equipo de Compliance de Takenos. Pide disculpas por la demora y asigna el reclamo a una persona de su equipo.

Sobre el número que aparece en los comprobantes de tía M, escribe:

«Corresponde a la cuenta recaudadora de Takenos en CIDRE IFD, la entidad con la que operamos los pagos QR en Bolivia. Desde esa cuenta, los fondos se acreditan al usuario de Takenos que generó el QR.»Equipo de Compliance de Takenos, 13 de octubre de 2026

Después confirma lo que muestran las pruebas de la primera nota:

«Hoy, al escanear nuestros QR, se muestran los datos de la cuenta recaudadora de Takenos y no los del usuario final.»

Takenos dice que entiende la importancia de ese dato para quien paga, y que ya trabaja en una integración técnica para que se vea en las operaciones. Es decir, va a cambiar su sistema. No da una fecha.

Cuando pagas un QR de Takenos, tu banco te muestra la cuenta de Takenos. La persona que cobra queda fuera de tu pantalla.

El QR y la plata

Según Takenos, el QR de la estafa ya está desactivado. La cuenta que lo generó está restringida y no puede recibir pagos.

Takenos no dice si los Bs 2.900 siguen en esa cuenta. En el mismo correo me da el nombre de la persona titular de la cuenta. Escribe que el saldo, los movimientos y los datos de la cuenta receptora solo los comparte con un oficio judicial. Dice que ya preservó toda la información de la cuenta y que va a cooperar con la investigación cuando reciba ese oficio.

Recomienda presentar la denuncia ante la Policía o el Ministerio Público y pedir que la autoridad le envíe el oficio.

El camino de la plata

Con la respuesta de Takenos, el recorrido de los Bs 2.900 queda así:

1. El banco de tía MTía M paga el QR desde su cuenta del Banco Mercantil Santa Cruz. El comprobante dice TAKENOS.
2. CIDRE IFDLa plata entra a la cuenta recaudadora de Takenos en CIDRE IFD, una entidad financiera con licencia de la ASFI.
3. TakenosTakenos acredita la plata al usuario que generó el QR. Según su centro de ayuda, los bolivianos se convierten en dólares digitales y aparecen en su saldo.

La cuenta en CIDRE es de Takenos. El nombre de la persona que cobra queda dentro de Takenos. El banco de quien paga ve una marca.

Un número que no cuadra

Takenos llama al número del comprobante de tía M «la cuenta recaudadora». En la primera nota, el QR de un colega con cuenta en Takenos lleva a otro número en CIDRE IFD.

Le pregunté a Takenos cuántas cuentas recaudadoras tiene en CIDRE y si cada una recibe pagos de varios usuarios.

La puerta de entrada

Takenos cobra en bolivianos a través de CIDRE IFD. Cidre todavía no ha explicado por qué le presta ese servicio.

Qué es Cidre

Cidre nace en Cochabamba en 1981 como Centro de Investigación y Desarrollo Regional. Es una asociación civil sin fines de lucro, según su memoria de 2023. En 2016 obtiene su licencia de la ASFI como Institución Financiera de Desarrollo, según su sitio.

Se presenta como una entidad especializada en el desarrollo del sector rural. Según su memoria de 2025, tiene 27 puntos de atención fijos y atiende a clientes de 224 municipios.

Cidre no tiene dueños ni accionistas. Lo que gana queda en la institución. La gobierna una Asamblea de Asociados, que elige al directorio. El directorio lo preside Álvaro Jaime Moscoso Blanco. El gerente general es Mauricio J. Moscoso Guttentag.

Quién le presta

Cidre vive sobre todo de préstamos. Al cierre de 2023 debía Bs 788,7 millones a bancos y entidades de financiamiento, y Bs 74,6 millones a sus depositantes, según su memoria.

Entre quienes la financian hay organismos con misión rural y social:

Todos ponen plata para que el crédito llegue al campo.

Sus cuentas

En el primer semestre de 2026, la operación de Cidre perdió Bs 66,9 millones. Un ajuste por diferencia de cambio y mantenimiento de valor, de Bs 67,2 millones, cubrió esa pérdida. El semestre cerró con una utilidad de Bs 711.310, según sus estados financieros al 30 de junio.

Frente al mismo semestre de 2025, sus ingresos financieros bajaron de Bs 70,5 millones a Bs 61,6 millones. Los cargos por créditos incobrables sumaron Bs 65 millones.

En la memoria de 2025, el presidente del directorio escribe que ese año «se habilitaron nuevas líneas de negocio». No dice cuáles. Cuenta también que Cidre creó un comité para trabajar sobre la gestión de «los pasivos con el exterior», que representaban «un escenario macroeconómico de alto riesgo».

Lo que Cidre tiene que explicar

Nada indica que Cidre haya hecho algo prohibido, ni que sea responsable de la estafa a tía M. Su licencia le permite abrir cuentas a empresas. Lo que falta es una explicación.

Una asociación sin fines de lucro, con misión rural y supervisada por la ASFI, es la puerta de entrada al sistema de pagos de una billetera de dólares digitales que no figura en las listas de la ASFI.

Estas son las preguntas que Cidre tiene que responder:

1. ¿Cómo encaja el servicio a Takenos en su misión de desarrollo rural?
2. ¿Desde cuándo trabaja Cidre con Takenos? ¿Esas cuentas son parte de las «nuevas líneas de negocio» de 2025?
3. ¿Qué cobra Cidre a Takenos? ¿Cuánto suman los saldos de sus cuentas?
4. ¿Qué revisó Cidre sobre Takenos antes de abrirle cuentas? Por ejemplo, su licencia y su registro en la UIF.
5. ¿Quién identifica a las personas que cobran a través de esas cuentas?
6. ¿Saben sus financiadores que Cidre opera las cuentas recaudadoras de Takenos?

La última pregunta vale también para el ABC Fund, el BID y el BDP.

La licencia

CIDRE IFD figura en la lista de la ASFI de Instituciones Financieras de Desarrollo con licencia de funcionamiento.

Inversiones Tanqueray S.A. presta el servicio de Takenos en Bolivia, según los términos de Takenos. Revisé tres listas que publica la ASFI:

• Entidades supervisadas con licencia de funcionamiento, al 31 de agosto de 2026.
• Entidades en proceso de constitución, al 16 de septiembre de 2026. Incluye a diez empresas de tecnología financiera.
• Entidades en proceso de adecuación, al 16 de septiembre de 2026.

Inversiones Tanqueray S.A. no figura en ninguna. Takenos tampoco.

Los términos de Takenos dicen que la compañía «opera a través de terceros que poseen licencias». CIDRE IFD es uno de ellos. Le pregunté a Takenos con qué autorización opera los pagos QR en Bolivia.

El reclamo, día por día

• 5 de octubreTía M paga Bs 1.900 y Bs 1.000 a un QR que dice Takenos.
• 7 de octubreReportamos el caso a Takenos con el QR, los comprobantes y las capturas. Takenos abre un reclamo. Ese día, tía M va a la oficina de Takenos en Santa Cruz a dejar una carta. Según su relato, no se la reciben: le dicen que primero presente una denuncia ante la Policía. Esa noche, el QR sigue activo.
• 8 de octubreEl QR ya no está activo.
• 12 de octubreEl soporte de Takenos escribe que desde su canal no puede confirmar si los Bs 2.900 siguen en la cuenta que los recibió, si fueron retirados ni si el QR fue desactivado. No hay un plazo para terminar la revisión. Sobre los contactos de la empresa, escribe: «No tengo un correo de prensa ni una dirección oficial en Bolivia verificada para compartirte». Los canales que indica son el chat de la aplicación, un número de WhatsApp de Argentina, Instagram y X.
• 13 de octubreResponde el equipo de Compliance de Takenos. Confirma la cuenta recaudadora en CIDRE IFD, el QR desactivado y la cuenta restringida. Desde ese día, según Takenos, el reclamo lo lleva una persona de su equipo. Le envío siete preguntas.

El Banco Mercantil Santa Cruz tiene plazo hasta el 14 de octubre para responder a tía M. [ESTADO DE LA DENUNCIA DE TÍA M]

Las preguntas

El 13 de octubre le envié a Takenos estas preguntas:

1. La restricción de la cuenta, ¿impide también retirar o transferir los fondos que ya estaban en ella?
2. ¿Tienen una fecha estimada para mostrar el nombre del usuario final? ¿Se verá antes de pagar, en el comprobante o en los dos?
3. ¿Cuántas cuentas recaudadoras tiene Takenos en CIDRE IFD? ¿Cada una recibe pagos de varios usuarios?
4. ¿Qué verificación de identidad piden en Bolivia para abrir una cuenta que cobra con QR? ¿Qué autoridad supervisa ese proceso?
5. ¿Con qué autorización opera Takenos los pagos QR en Bolivia?
6. ¿A qué razón social y a qué dirección debe dirigir la Fiscalía el oficio?
7. ¿Dónde puede una persona presentar un reclamo por escrito a Takenos en Bolivia?

Publicaré sus respuestas cuando lleguen.

Lo que pido

Takenos se compromete a mostrar el nombre de quien cobra. Quien paga va a ver a quién le paga, como ya lo ve cuando le paga a una persona con cuenta en un banco. La norma del Banco Central pide ese nombre antes y después de confirmar cada pago.

Takenos no dice cuándo. Mientras tanto, cada QR de Takenos sigue cobrando sin mostrar a la persona que recibe el dinero.

A Takenos le pido una fecha.

A la ASFI y al Banco Central les pido que lo conviertan en regla para todos. Que ningún QR cobre sin mostrar el nombre de quien recibe el dinero. En los bancos, en las billeteras y en Takenos.

A CIDRE IFD le pido que explique por qué opera las cuentas recaudadoras de Takenos y qué controles les aplica.

A ti, hasta que el nombre aparezca: un QR de Takenos no te dice a quién le pagas. Si un familiar te pide plata por WhatsApp, llámalo antes de pagar.

Quien paga tiene derecho a saber a dónde va su dinero.

Cómo se hizo esta nota

Tía M es mi tía. La acompaño en el reclamo ante Takenos. Le dije a Takenos que soy periodista de sala.red y que iba a citar sus respuestas.

Takenos me dio el nombre de la persona titular de la cuenta que generó el QR. No lo publico. No sé si esa persona es quien estafó, si prestó su cuenta o si alguien usó su identidad. Ese dato es para la Fiscalía.

Las respuestas de Takenos llegaron por escrito, por el chat de soporte y por correo. Guardo las capturas. Lo que ocurrió en la oficina de Santa Cruz se cuenta según el relato de tía M. Las listas de la ASFI se consultaron el 10 de octubre de 2026.